В последнее время люди частенько говорят мне что-то вроде «Я собираюсь купить дом» или «Что ты думаешь насчёт идеи купить дом?» Второй вариант мне больше нравится. Люди, задающие этот вопрос — мои друзья, и кажется, им действительно важно моё мнение. Так вот, сейчас я скажу вам моё мнение на этот счёт, хотя возможно, это немного не то, что вы ожидаете услышать.
Джеймс Альтушер
У меня имеется немалый опыт домовладения. Я купил дом, когда разбогател, продав свой первый бизнес, и ещё у меня был дом, где я жил со своей бывшей женой (всё закончилось разводом), а также дом, где я рос, и ещё один, о котором я вообще забыл до этого момента… Впрочем, довольно обо мне. Вы уже поняли, что я имел возможность изучить вопрос домовладения достаточно подробно. И вот, к какому выводу я пришёл.
Существует масса причин НЕ покупать себе дом или какое-то другое постоянное жилище.
Причина 1: Финансовая
а. Ваши деньги испаряются
Собираетесь приобрести, наконец, заветное жилище? Отправляйтесь в банк и заберите все свои деньги, всё, что удалось накопить, ибо с этого момента ваша жизнь «украсится» непрерывными финансовыми тратами. Например, вам нужен огромный первоначальный взнос, чтобы воспользоваться ипотекой. «Но ведь покупка недвижимости — это инвестиция!» — возразите вы. Ну так знайте, что в период с 1890 до 2004 года цены на недвижимость росли со средней скоростью… 0,4% в год. И это только стоимость самого дома, помещения из стен и крыши, а не всего сопутствующего домовладению, о чём я собираюсь рассказать ниже. Так что если вы покупаете жильё за, например, $400 000, вы можете сразу сказать «прощай» $100 000 (заработанным нелёгким трудом) из них. Можете даже поставить памятный знак на лужайке перед домом: «RIP $100 000».
б. Сопутствующие расходы
Агенты по недвижимости, комиссии, нотариусы, переезд, ремонт, антидепрессанты — вот и ещё 2–3% от стоимости жилья.
в. Техническое обслуживание
Люди как-то мало задумываются о том, как часто в доме что-то ломается. Ваш дом большой, в нём много вещей, бытовая техника, всякие коммуникации… Ой, стиральная машинка потекла. Становитесь на колени, засучивайте рукава и исправляйте ситуацию. Не вышло? Звоните мастеру, который скажет вам, что трубы прогнили, их залатали, заплатки отвалились и нужно всё менять. Доставайте кредитку! И снова, и снова, и снова.
Я арендую. Если у меня сломалась стиралка, я звоню хозяину, и он присылает мастера. Всё. Я ничего не делаю, потому что владелец дома работает на меня.
г. Вы в ловушке
Позвольте изложить очень чётко, почему домовладение постоянно поощряется правительством: всякие программы по доступному жилью и всё такое. Потому что они не хотят, чтобы вы уезжали. Всем: и крупным владельцам бизнеса, на который вы работаете, и руководству страны, тесно связанному с этим бизнесом, очень выгодно, чтобы вы сидели на одном месте. Нечего ездить туда-сюда в поисках лучшей доли. Купи жильё, плати ипотеку и утешай себя старой поговоркой «где родился, там и пригодился».
д. Невыгодно
Те, кто тешат себя мыслью «мой дом — это моя инвестиция», не должны забывать, что недвижимость обладает всеми тремя признаками невыгодных инвестиций:
- Неликвидность. Вы не можете обналичить свои вложения в короткий срок.
- Высокая долговая нагрузка. В большинстве случаев, чтобы купить жильё, приходится занимать много денег — у банка или ешё кого-то.
- Невозможность диверсификации. Вы должны разделять свои деньги, если не хотите потерять всё разом. Для большинства домовладельцев дом составляет значительную (если не всю) долю инвестиций. И уж конечно, намного превышает те 10% капитала, что рекомендуется вкладывать в один актив.
Причина 2. Личная
Здесь я изложу ещё некоторые аргументы против владения жильём, которые касаются меня лично.
а. Вы в ловушке (часть 2)
Некоторым людям нравится «иметь корни», но это не про меня. Я обожаю что-то менять время от времени (хотя бы изредка). В 2009 году, например, я снимал квартиру, выходящую окнами на Уолл-стрит. Прямо на Нью-Йоркскую фондовую биржу! Это было круто. До этого я вообще жил в отеле. А в прошлом году мы решили сменить обстановку и сдвинуться немного севернее. Теперь я смотрю в окно и вижу реку Гудзон, иногда спокойную, иногда довольно штормовую. Весь переезд, включая выбор дома, занял у нас две недели. Никаких проблем. Вы можете осуждать, но мне нравится беззаботная жизнь.
б. Стены
Вы не можете менять планировку в арендованном жилье. Некоторые люди, кажется, обожают сносить стены, наверное, это где-то в генах заложено. Эволюция такая: «запомни, хочешь хорошо жить в новом доме — снеси все стены!» Типа, расширяют пространство (до бесконечности). Я этого не понимаю. Меня устраивают стены, так что пусть остаются там, где стоят.
в. Аренда
Иногда люди утверждают, что все траты: цена ипотеки, налоги, техническое обслуживание дома — заложены в стоимость аренды. Иногда это действительно так, но как правило — нет.
г. Психология
Присмотритесь внимательнее к причинам, по которым вы собираетесь купить дом. Вы чувствуете себя «несостоявшимся», не владея собственным жильём, куда можно поселить семью и детей? Вам необходимо «семейное гнёздышко»? А может быть, вы просто попали под влияние вздыхающих родителей и общественных стереотипов? Задумайтесь серьёзно — так ли неполноценна и несчастлива ваша жизнь без владения недвижимостью?
д. Выбор
Пока я живу в съёмном жилье, я чувствую, что у меня всегда есть выбор. Я могу уйти в любой момент. Я могу жить в том месте мира, в котором хочу. Приключения становятся возможностью, даже если я никогда не воспользуюсь ей.
е. Стресс
Для меня (не для всех) домовладение — это стресс. Я видел, через что прошли мои родители, прежде чем выплатили стоимость нашего дома до конца. Порой им приходилось очень туго. Я видел, через что проходили мои друзья. Я сам какое-то время имел дома. А ещё — я видел как в кризис 2008 года люди, потерявшие свои дома или возможность выплачивать ипотеку, покончили с собой. Свой дом — источник стресса, а я не люблю стресс.
ж. Деньги
Мне нравится иметь счёт в банке. Мне нравится иметь доступ к своим деньгам в любой момент. И мне НЕ нравится иметь дело с неликвидными инвестициями. Я хочу ванну, наполненную долларовыми банкнотами, в сумме равными стоимости взноса за дом. Я хочу купаться в этой ванне (пожалуй, сделаю это прямо сегодня вечером). В общем, владеть деньгами я люблю больше, чем иметь в собственности кучу сложенных в определённом порядке строительных материалов.
Кстати, сейчас отличное время для инвестирования в недвижимость. Кризис и всё такое — я мог бы рассчитать величину кредитного плеча и выгодно сыграть на купле-продаже. Но знаете что? Я никогда в жизни больше не куплю дом. Не хочу, знаете ли, сидеть в ночи и размышлять: «Зачем, зачем, чёрт возьми, я связался со всем этим снова?!»
